👉 Waarom lid worden?
Klik hieronder en word vandaag nog GRATIS lid!
Rijden kost geld en de manier waarop je je auto financiert bepaalt vaak hoeveel je kwijt bent per maand. Of je nu kiest voor private lease, een lening of financial lease, de verschillen zitten niet alleen in de prijs maar ook in eigendom, flexibiliteit en zekerheid. Zeker wanneer je weinig kilometers maakt, tussen de 7.500 en 10.000 per jaar, is het slim om goed te kijken welke optie het beste bij jou past.
Wanneer je weinig rijdt, bijvoorbeeld 7.500 tot 10.000 kilometer per jaar, maakt dit een groot verschil in de autokosten. Bij private lease betaal je een vast bedrag per maand dat niet direct lager wordt wanneer je minder kilometers maakt, al zijn er vaak kilometerbundels waar je uit kunt kiezen. Koop je een auto met een persoonlijke lening of via financial lease, dan heb je zelf de regie over onderhoud en verzekeringen. Je merkt dan sneller dat een lage kilometerstand gunstig is bij de restwaarde van de auto. Dit kan op termijn voordelig zijn, omdat de wagen minder snel slijt en aantrekkelijk blijft voor doorverkoop.
Het verschil in eigendom speelt een grote rol. Bij private lease rijd je in een auto die nooit jouw bezit wordt. Je levert hem aan het einde van het contract weer in, zonder dat je een restwaarde hebt opgebouwd. Bij een lening om een auto te financieren via een kredietbemiddelaar betaal je maandelijks aflossing en rente, waarna de auto volledig van jou is. Bij financial lease geldt hetzelfde, alleen gebruik je dit vaak zakelijk, waardoor je bepaalde voordelen hebt bij de belasting. Eigendom betekent dat je waarde opbouwt, maar ook dat je risico’s draagt, zoals onverwachte reparaties of een lagere verkoopprijs dan verwacht.
Een ander belangrijk punt is de mate van flexibiliteit. Private lease is vaak minder flexibel, omdat je een contract voor meerdere jaren aangaat. Wil je eerder stoppen, dan betaal je meestal een forse boete. Bij een lening heb je meer vrijheid. Je kunt de auto verkopen en met de opbrengst de lening aflossen. Dit geeft meer controle, zeker wanneer je situatie verandert. Bij financial lease ligt dit anders, omdat de auto vaak zakelijk gefinancierd is en je te maken hebt met vaste afspraken met de leasemaatschappij. Voor gezinnen of starters kan die beperkte flexibiliteit soms een nadeel zijn.
Het is handig om te kijken welke situatie bij jou past. Voor een starter die zekerheid wil en zich geen zorgen wil maken over onverwachte kosten kan private lease prettig zijn. Je betaalt een vast bedrag en weet dat zaken zoals onderhoud en verzekering zijn geregeld. Voor een gezin dat de auto langere tijd wil gebruiken en waarde wil opbouwen, kan een lening gunstiger zijn. Zo bouw je eigendom op en kun je de auto later verkopen. Voor een zzp’er die de auto zakelijk wil inzetten, is financial lease vaak aantrekkelijker vanwege fiscale voordelen en de mogelijkheid om kosten af te trekken.
Wanneer je weinig rijdt, is het slim om te letten op de kilometerbundel in het leasecontract. Een te ruime bundel zorgt dat je betaalt voor kilometers die je niet rijdt. Bij kopen met lening of via financial lease profiteer je juist meer van weinig rijden, omdat de auto langer in goede staat blijft. Let ook op bijkomende kosten zoals verzekering, wegenbelasting en onderhoud. Bij lease zijn deze meestal inbegrepen, maar bij eigendom betaal je ze zelf. Dit kan een verschil maken in de uiteindelijke kosten per maand.
